Dla osób fizycznych
Układ konsumencki
Alternatywa dla pełnej upadłości — porozumienie z wierzycielami pozwalające spłacić dług na uzgodnionych warunkach, bez utraty kontroli nad majątkiem.
Czym różni się od upadłości konsumenckiej
W klasycznej upadłości konsumenckiej majątek dłużnika jest likwidowany przez syndyka, a wierzyciele zaspokajani są z uzyskanych środków. Układ konsumencki pozwala tego uniknąć — dłużnik przedstawia wierzycielom propozycję spłaty (np. rozłożenia długu na raty, częściowego umorzenia w zamian za spłatę pozostałej części), a po jej przyjęciu spłaca zobowiązania samodzielnie, zachowując majątek i większą kontrolę nad swoją sytuacją finansową.
Układ konsumencki funkcjonuje w ramach postępowania upadłościowego — wniosek o ogłoszenie upadłości składany jest łącznie z propozycjami układowymi. Sąd zwołuje zgromadzenie wierzycieli i poddaje propozycje pod głosowanie. Kluczowa jest tu wola wierzycieli: jeśli większość (ponad połowa głosujących posiadająca co najmniej dwie trzecie sumy wierzytelności) zaakceptuje warunki, układ zostaje zatwierdzony przez sąd.
Dla kogo jest to rozwiązanie
Układ konsumencki sprawdza się przede wszystkim wtedy, gdy dłużnik posiada stały, przewidywalny dochód pozwalający na spłatę zobowiązań w dłuższym okresie, oraz gdy zależy mu na zachowaniu majątku (np. mieszkania) bez konieczności jego sprzedaży przez syndyka.
Jest to też właściwa droga, gdy dłużnik ma niewielu wierzycieli i realnie może ich przekonać do warunków układowych — np. bank lub firma pożyczkowa, wobec których regularnie obsługiwał część zobowiązań, może być skłonny zaakceptować rozłożenie reszty na raty w zamian za uniknięcie kosztownego postępowania likwidacyjnego.
Układ konsumencki
- → zachowanie majątku (brak likwidacji)
- → spłata z bieżących dochodów
- → wymaga zgody wierzycieli
- → szybsze zakończenie przy sukcesie
Upadłość konsumencka
- → likwidacja majątku przez syndyka
- → plan spłaty lub umorzenie bez planu
- → nie wymaga zgody wierzycieli
- → pewna droga do oddłużenia
Jak przebiega postępowanie
Krok 1
Wniosek z propozycją zawarcia układu
Składam wniosek o ogłoszenie upadłości wraz z propozycjami układowymi — zamiast likwidacji majątku proponujemy wierzycielom spłatę na uzgodnionych warunkach.
Krok 2
Zgromadzenie wierzycieli
Wierzyciele głosują nad przyjęciem propozycji układowych na zgromadzeniu zwoływanym przez sąd.
Krok 3
Zatwierdzenie układu przez sąd
Po przyjęciu układu przez wierzycieli sąd bada jego zgodność z prawem i zatwierdza go postanowieniem.
Krok 4
Wykonywanie układu
Dłużnik spłaca zobowiązania zgodnie z warunkami układu, zachowując kontrolę nad swoim majątkiem.
FAQ
Najczęstsze pytania
Co jeśli wierzyciele nie zgodzą się na układ?
Jeśli propozycje układowe nie zostaną przyjęte, postępowanie może przekształcić się w klasyczną upadłość konsumencką z likwidacją majątku. Dlatego propozycje układowe przygotowuję tak, by były realne do przyjęcia.
Czy mogę stracić majątek mimo układu?
Zasadą układu jest właśnie uniknięcie likwidacji majątku — dłużnik spłaca zobowiązania z bieżących dochodów zgodnie z warunkami układu.
Ile trwa wykonanie układu?
Okres spłaty ustalany jest indywidualnie w warunkach układu, zależnie od wysokości zadłużenia i możliwości płatniczych dłużnika.
Sprawdźmy, czy układ jest dla Ciebie
Pierwsza konsultacja jest bezpłatna i nie zobowiązuje do niczego.
Umów konsultację